🇺🇸Санкции: карта маршрутов для частного лица, банка и структуры

Санкционный ландшафт меняется быстрее любой другой темы, которая касается частного капитала: перечни пополняются еженедельно, пакеты ЕС выходят по нескольку раз в год, разъяснения регуляторов переписываются. Поэтому каждая цифра, номер пакета и статус ниже приведены по состоянию на 2026-08-28 и требуют сверки с первоисточником перед использованием.

Карта описывает правовой ландшафт и комплаенс-последствия для добросовестного держателя капитала: какие режимы существуют, кто их ведёт и что именно они запрещают. Обход ограничений сам по себе образует нарушение и в США, и в ЕС, а попытка формально переоформить актив входит в перечень признаков, по которым регулятор такую сделку и распознаёт.

В санкционный периметр человек входит с одной из пяти сторон: собственное имя в перечне, зависший или замороженный платёж, отказ банка, структура владения с обозначенным участником, страна регистрации контрагента. Юридически это пять разных процедур — с разными органами, сроками и формами обращения. Цена ошибки измеряется месяцами: петиция об исключении из списка не разморозит платёж; лицензия на операцию не вернёт закрытый счёт.

Концепция

Ограничения делятся на две несовпадающие группы. Списочные меры бьют по конкретному лицу: американский SDN List блокирует имущество, в котором у обозначенного лица есть интерес, консолидированный перечень ЕС по регламенту 269/2014 требует заморозки средств, принадлежащих такому лицу или контролируемых им. Секторальные меры запрещают вид операции, товара или услуги независимо от того, значится ли контрагент в каком-либо перечне; такой платёж отклоняют с возвратом отправителю, минуя блокировку.

Разница в последствиях принципиальна. Блокировка в США переводит деньги на отдельный блокированный процентный счёт, и возврат отправителю запрещён. Заморозка в ЕС и Великобритании оставляет средства там, где они лежат: счёт остаётся счётом клиента, проценты начисляются, распоряжение исключено. Заморозка не переносит право собственности и не имеет срока — она длится до делистинга или до лицензии. Конфискация — отдельный акт с собственным основанием, и смешение режимов рождает не тот запрос. Механику обеих моделей разбирает санкционный скрининг.

Что санкциями не является

Четыре режима читатели смешивают постоянно, хотя они опираются на разные нормы, ведутся разными органами и дают разные последствия.

Практический вывод: отказ банка чаще всего приходит из второй строки таблицы, а не из первой. Запрет адресован конкретным категориям лиц; всё сверх этого — риск-политика банка, договорное решение, которое по санкционным основаниям не обжалуется. Процедуру на стороне банка описывает AML и KYC для частного клиента, состав досье — происхождение средств, а сценарий разрыва отношений — закрытие банковского счёта.

Кого норма связывает и о чём сообщают без запроса

До всех тестов ниже стоят два вопроса, и карта маршрутов обязана их развести: дотягивается ли норма до вас вообще и обязывает ли она действовать, а не просто воздерживаться. Ни один из ответов не зависит от того, являетесь ли вы адресатом меры.

Охват идёт по нексусу, а не по месту жительства. Статья 17 регламента (ЕС) № 269/2014 применяет заморозку на территории Союза, на борту любого воздушного или морского судна под юрисдикцией государства-члена, к любому гражданину государства-члена внутри и вне Союза, к любому юридическому лицу, учреждённому по праву государства-члена, и к любому юридическому лицу «in respect of any business done in whole or in part within the Union».

Американский периметр проходит через U.S. person: 31 CFR 587.314 определяет его как гражданина США, постоянного резидента, юридическое лицо, учреждённое по праву США, включая его зарубежные филиалы, и любое лицо, находящееся в США. Британский периметр проходит через United Kingdom person — гражданина Великобритании либо лицо, учреждённое по праву любой части Соединённого Королевства, — которого статья 21 Закона о санкциях и противодействии отмыванию денег 2018 года (Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018) достаёт и за поведение вне Великобритании. Кипрская компания, управляемая из Дубая, остаётся внутри европейского периметра, а живущий там британский гражданин — внутри британского; где сидит корпоративный слой, разбирают холдинговые структуры.

Второй вопрос порождает обязанности со сроками, которые исполняются независимо от того, спросил ли кто-нибудь.

Таблицу читают как календарь, а не как список: каждая строка отсчитывается от события, а не от запроса. Две из них сильнее всего задевают частную структуру. Собственное сообщение обозначенного лица — не любезность: статья 9(3) регламента 269/2014 предусматривает, что несделанное сообщение по статье 9(2) считается участием в действиях, целью или следствием которых является обход мер, — и молчание превращается ровно в то, от чего эта страница предостерегает.

А статья 8a регламента (ЕС) № 833/2014 требует от лиц ЕС «undertake their best efforts to ensure that any legal person, entity or body established outside the Union that they own or control does not participate in activities that undermine» меры: обязанность лежит на европейской материнской компании и исполняется управлением и документированной процедурой, а не дистанцией. Директива (ЕС) 2024/1226 от 24 апреля 2024 года со сроком имплементации до 20 мая 2025 года делает и обход, и несообщение обозначенного лица уголовными составами по всему Союзу. Кто внутри частной структуры фактически несёт эти обязанности — доверительный собственник, корпоративный директор, family office — изложено в фигурах trustee и protector, а политики, скрининг и аудит, которыми они доказываются, — в комплаенс-стеке.

Правило 50% в США и критерий принадлежности и контроля в ЕС

Здесь проходит самая дорогая ошибка в структурировании, потому что два теста звучат похоже и работают по-разному.

Американское правило 50% сформулировано в Revised Guidance OFAC от 13 августа 2014 года: организация считается заблокированной, если обозначенные лица владеют в ней 50% или более в совокупности, прямо или косвенно. Доли нескольких обозначенных лиц складываются — 25% плюс 25% дают заблокированную организацию. Контроль без владения само правило 50% не запускает: OFAC прямо указывает, что организация, контролируемая обозначенным лицом, но не принадлежащая ему на 50% и более, автоматически заблокированной не становится, хотя OFAC вправе обозначить её отдельно, а сделки с обозначенным лицом, действующим от имени необозначенной организации, для американских лиц запрещены в любом случае.

Европейский тест шире. По Best Practices Совета ЕС ST 11623/24 от 3 июля 2024 года заморозке подлежат средства, принадлежащие обозначенному лицу, находящиеся у него, а также им контролируемые. Владение — 50% и более прав собственности или мажоритарный интерес, с той же агрегацией долей: 30% у одного обозначенного лица и 25% у другого дают принадлежность.

Контроль оценивается по восьми критериям, каждого из которых достаточно:

1. Право назначать или смещать большинство органа управления.
2. Фактическое назначение такого большинства своими голосами.
3. Контроль большинства голосов по соглашению с другими участниками.
4. Право на доминирующее влияние по договору или уставу.
5. Фактическая возможность такого влияния без права на него, в том числе через подставную компанию.
6. Право использовать все активы или их часть.
7. Управление бизнесом на единой основе с публикацией консолидированной отчётности.
8. Солидарное несение или гарантирование обязательств.

Выполнение критерия принадлежности или контроля опровержимо в каждом конкретном случае.

Разница сводится к одному: в США контроль сам по себе не блокирует, в ЕС — блокирует, поэтому структура, прошедшая американский тест, может не пройти европейский. Формальное переоформление доли решением не является: разъяснение OFAC о фиктивных сделках от 31 марта 2026 года описывает семь индикаторов, среди которых передача члену семьи или близкому лицу и передача вблизи даты обозначения — два самостоятельных признака — а также сохранившееся участие обозначенного лица в использовании, управлении или распоряжении имуществом. Понятийную базу задаёт бенефициарное владение, а то, что видят регистры, — реестры бенефициаров.

Кто ведёт перечни и почему они не совпадают

США работают программами по исполнительным указам: для российского направления это E.O. 14024 и связанные с ним акты, а перечни ведёт OFAC. Процедуру исключения и лицензирования разбирает снятие санкций OFAC.

Пакеты ЕС

ЕС движется пакетами. Двадцать первый пакет принят 23 июля 2026 года и по объёму листингов стал крупнейшим за четыре года: 218 позиций, из них 48 физических лиц и 170 организаций (исполнительный регламент Совета (ЕС) 2026/1843). В финансовой части — заморозка активов 94 банков и финансовых институтов и запрет операций ещё с 33 российскими кредитными организациями, так что суммарно под запретами оказалось более сотни российских банков; отдельно обозначены киргизский банк и ещё три нероссийских банка, замеченных в обходе.

Криптопериметр расширен заметнее всего: запрет операций с 14 криптоплатформами из Грузии, Панамы, ОАЭ, Маршалловых Островов, Киргизии и Беларуси, впервые введён механизм полного запрета операций с поставщиками криптоуслуг целой третьей страны (новая ст. 5bc).

Отдельно расширен уже действовавший запрет: с 18 января 2024 года нельзя допускать граждан России и лиц, проживающих в России, к владению учреждённой в государстве-члене компанией, к контролю над ней и к должностям в её органах управления, если компания оказывает услуги криптокошелька, счёта или хранения криптоактивов; с 25 августа 2026 года тот же запрет распространён на любые иные услуги с криптоактивами в значении регламента (ЕС) 2023/1114 — ст. 5b(2a) регламента 833/2014 в редакции регламента Совета (ЕС) 2026/1848 от 23 июля 2026 года. Автоматическая корректировка ценового потолка на нефть приостановлена до 15 июля 2027 года, число обозначенных судов теневого флота доведено до 673. Частнокапитальную сторону владения криптой — хранение, налоги, структуры — разбирает крипто для частного капитала.

Великобритания и Швейцария

Великобритания ведёт собственный UK Sanctions List; листинг пересматривается министерски с последующим судебным контролем, лицензии выдаёт OFSI. Швейцария не входит в ЕС и перенимает пакеты с задержкой: двадцатый пакет ЕС принят 23 апреля 2026 года, а швейцарская имплементация по существу завершилась 19 августа 2026 года — к этому моменту ЕС успел принять двадцать первый. Швейцария при этом сохраняет собственные исключения, основания для лицензий и собственный календарь: первый шаг имплементации сделан 22 мая 2026 года, остальные меры вступили в силу 20 августа 2026 года.

Швейцарский периметр в ближайшие месяцы может измениться целиком. На 27 сентября 2026 года назначено голосование по инициативе о нейтралитете, которая ограничила бы участие Швейцарии санкциями, санкционированными ООН; по состоянию на 2026-08-28 голосование не состоялось. Принятие инициативы отделило бы швейцарский перечень от европейского — единственный статус здесь, способный измениться одним днём.

Что задевает частного клиента

Депозитный порог — норма, с которой сталкиваются чаще всего. Статья 5b регламента 833/2014 запрещает принимать депозиты, превышающие в сумме 100 000 евро, от граждан России и физических лиц, проживающих в России, а также от юридических лиц, учреждённых в России, а по разъяснению Еврокомиссии запрет действует независимо от страны проживания и снимается только для тех, кто имеет временный или постоянный вид на жительство в государстве-члене, стране ЕЭЗ или Швейцарии либо гражданство одного из этих государств. Порог считается как сумма всех счетов в одном кредитном институте независимо от их типа.

Сервисный запрет устроен уже, чем принято думать. Статья 5n закрывает бухгалтерские, аудиторские, налоговые, консалтинговые, юридические консультационные и ряд иных услуг, но, по разъяснению Еврокомиссии по состоянию на 22 января 2026 года, запреты пунктов 1 и 3 адресованы правительству России и юридическим лицам, учреждённым в России, а на физических лиц в России не распространяются. Услуги компании вне России, принадлежащей российским резидентам, разрешены при условии, что они не оказываются в пользу материнской компании в России. Право на защиту в судебном процессе выведено из-под запрета отдельно.

Остальные контуры вынесены в отдельные разборы: товарный периметр с порогами и кодами CN — товары под санкциями ЕС; банковский отказ и его последствия — закрытие счёта и корреспондентский банкинг; выбор площадки хранения — центры хранения активов.

Вторичные санкции и платёжные маршруты

Указ E.O. 14114 от 22 декабря 2023 года, изменивший E.O. 14024, дал OFAC два инструмента против иностранного финансового института: блокирующие санкции либо запрет или условия на ведение корреспондентских и транзитных счетов в США. Основание — вывод о том, что институт провёл или содействовал значимой операции с участием военно-промышленной базы России. Значимость OFAC оценивает по размеру, числу и частоте операций, их характеру, осведомлённости руководства, связи с обозначенными лицами и использованию скрывающих практик.

Формальной обязанности исполнять американскую норму у иностранного банка нет — есть риск утраты долларового расчёта, который на практике весит больше обязанности. Банки третьих стран поэтому сужают приём российских платежей задолго до появления в каком-либо перечне, и решение принимает комплаенс, а не законодатель. Отдельные эпизоды разбирает Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, сравнение направлений — из России в ОАЭ или Сингапур, общий контекст — российский хаб. Что банк проверяет в структуре и какая позиция выдерживает проверку, описывают санкционно-устойчивые структуры и экономическое присутствие (economic substance).

Делистинг и лицензии

Исключение из американского перечня идёт через петицию об административном пересмотре по 31 CFR 501.807 с двумя допустимыми основаниями: недостаточная база для листинга либо отпавшие обстоятельства. Комплектность OFAC проверяет за 7–10 рабочих дней, вопросник направляет обычно в течение 90 дней. Срока рассмотрения по существу нет: 31 CFR 501.807 дедлайна не задаёт, и пересмотр длится столько, сколько займёт у OFAC.

Лицензия решает другую задачу — разрешает конкретную операцию, не снимая листинга. Генеральная лицензия действует для всех, кто подпадает под её условия, и заявления не требует; специальная выдаётся по заявлению, а отказ выносится без объяснения причин. Решение обратимо: лицензия, выданная Дэну Гертлеру 15 января 2021 года, отозвана 8 марта того же года. Масштаб британского лицензирования виден из обзора OFSI за 2024–2025 годы: 904 решения по индивидуальным лицензиям и 19 генеральных. Детали процедур — в снятии санкций OFAC и санкционном скрининге.

Квалификация события: шесть ситуаций, которые смешивают

Всё дальнейшее — в какой орган писать, какое доказательство помогает, есть ли вообще средство защиты — зависит от того, верно ли названо произошедшее. Во вступлении описаны пять сторон, с которых человек входит в периметр; юридическая квалификация неблагоприятного события — вопрос более тонкий и отдельный, и шесть таких квалификаций постоянно принимают за одну. Зависший платёж может быть императивным запретом, заморозкой активов или ложным совпадением на скрининге; отказ банка может быть исполнением закона или реализацией его собственной риск-политики. Средство, которое лечит одно, ничего не даёт для другого.

Под всеми шестью лежат два различия. Первое — между отказом в обслуживании (denial of service) и утратой права собственности. Отказ провести операцию, закрытие счёта и даже заморозка оставляют собственность там, где она была: средства остаются средствами клиента, и только конфискация (confiscation) или изъятие титула (forfeiture) — отдельный акт на отдельном основании, достигаемый собственной процедурой, — переносит право собственности прочь. Второе — между правом на средства и возможностью ими распоряжаться. Заморозка приостанавливает второе, оставляя первое нетронутым; именно поэтому на замороженный остаток начисляются проценты, он по-прежнему принадлежит держателю и высвобождается полностью при делистинге или по лицензии, тогда как блокированный остаток в американской модели переводится на обособленный счёт, но всё равно не становится ничьей чужой собственностью. Смешение «я не могу это двигать» с «я это потерял» рождает не тот запрос и тратит месяцы, которые занимает верный.

Дисциплина таблицы и есть весь смысл: прочти строку до конца, прежде чем выбирать орган. Самая дорогая ошибка — принять отказ банка по политике за санкционную проблему и потратить год на лицензию, которая никогда не была препятствием.

Маршруты защиты: жалоба, регулятор, лицензия, делистинг, суд

Маршрутов пять, они адресованы разным органам, на разных правовых основаниях и дают разные результаты. Делистинг и лицензии выше изложены с американской стороны; полный набор и причины, по которым они не заменяют друг друга, таковы.

Информация и жалоба — первый шаг почти в любом случае и единственный при ложном срабатывании. Продуктивный запрос — письменная справка о статусе операции или счёта (она понадобится потом для любой лицензии или иска), а там, где блок — это совпадение на скрининге, ещё и доказательства личности, отделяющие держателя от внесённой записи. OFAC направляет человека, принятого за внесённое имя, на свою горячую линию комплаенса, а не в процедуру делистинга, потому что снимать нечего. Внутренняя жалоба оператору к тому же является процедурным условием обращения к омбудсмену.

Регулятор или омбудсмен оценивают добросовестность поведения оператора, а не законность меры. В Великобритании Служба финансового омбудсмена (Financial Ombudsman Service) рассмотрит закрытие счёта на предмет предвзятости, дискриминации, недостаточного уведомления и причинённого убытка и вправе присудить компенсацию; для счетов, открытых с 28 апреля 2026 года, банк обязан дать не менее 90 дней уведомления и подробные конкретные причины, с изъятием для подозрения в тяжком преступлении. Чего омбудсмен не может — это отменить законную заморозку или вернуть счёт, из которого банк был вправе выйти по действительному основанию финансовой преступности: он проверяет процесс, а не риск-аппетит. Банковская сторона разрыва изложена в закрытии банковского счёта и AML и KYC для частного клиента.

Лицензия или разрешение дозволяют конкретную операцию, не затрагивая саму меру. В ЕС компетентный национальный орган по статье 4 регламента 269/2014 может высвободить замороженные средства на базовые нужды, разумные юридические гонорары, рутинные сборы за обслуживание счёта или — при предварительном уведомлении Комиссии — на чрезвычайные расходы; OFSI лицензирует по тем же перечням, OFAC выдаёт генеральные и специальные лицензии. Лицензия никогда не делистит и — то, что нельзя обещать, — никогда не открывает заново счёт, закрытый по политике, потому что там нет запрета, который лицензия сняла бы. Как превратить лицензию в реальное высвобождение ценных бумаг, разобрано в Euroclear и Clearstream.

Делистинг и административный пересмотр снимают меру у корня и идут через разную дверь в каждой системе. OFAC принимает петицию по 31 CFR 501.807 по двум основаниям — недостаточная база либо отпавшие обстоятельства. ЕС принимает мотивированный запрос в Совет, который обязан был изложить причины листинга и держит российский перечень под периодическим пересмотром. Великобритания принимает запрос к соответствующему министру по статье 23 Закона о санкциях и противодействии отмыванию денег 2018 года (Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018) об изменении или отмене, причём повторный запрос ограничен существенным обстоятельством, ранее не рассмотренным. Ни у одной из процедур нет фиксированного срока решения по существу.

Суд — маршрут после того, как административная дверь использована или закрыта. В ЕС внесённое лицо вправе подать иск об аннулировании (annulment) в Общий суд (General Court) по второму абзацу статьи 275 и статье 263 Договора о функционировании ЕС, в пределах двухмесячного срока, который задаёт статья 263. В Великобритании статья 38 Закона 2018 года направляет оспаривание в Высокий суд (High Court), который применяет принципы судебного контроля (judicial review) и вправе дать средство, доступное в таком контроле. В США обозначение оспоримо в федеральном суде по Закону об административной процедуре (Administrative Procedure Act) по деференциальному стандарту «произвольности и капризности», по которому широкое усмотрение OFAC отказывать в делистинге устояло. Отдельно от всего этого гражданский иск к банку возможен там, где отказ или закрытие были договорным решением, а не требованием закона, — архитектура предъявления и исполнения такого иска через границы изложена в трансграничных спорах, — но он проигрывает там, где банк исполнял императивный запрет.

Четыре ситуации в разборе

Однофамилец на скрининге. Человек совпадает по имени или близкому написанию с записью в перечне, и платёж или приём на обслуживание останавливается. Ничего не заморожено, и никакая мера к нему не применяется; правовой актор — оператор скрининга, единственный вопрос которого — личность. Двигает дело документальное доказательство того, кто держатель, — полное имя, дата и место рождения, идентификаторы, — сопоставленное с внесённой записью, и горячая линия комплаенса OFAC существует ровно для проверки предполагаемого совпадения. Ни у одного органа нет полномочия «делистить» того, кого никогда не вносили; файл исправляют там, где совпадение возникло.

Обозначенное лицо в цепочке владения. Клиент не внесён, но организация в структуре захвачена, потому что обозначенное лицо владеет в ней 50% и более (американский тест) либо контролирует её по одному из восьми критериев ЕС. Правовой актор — OFAC или компетентный орган ЕС, но первичную оценку делает оператор, применяющий тест; его полномочие — заморозить или отказать, а не разрешать вопрос о титуле. Доказательство — карта владения и контроля (кто чем владеет, кто кого назначает) и, где презумпция ошибочна, материал для её опровержения, поскольку и американский вывод о 50%, и европейский вывод о принадлежности/контроле опровержимы по фактам. Где организация захвачена действительно, положение меняет только лицензия или собственный делистинг обозначенного лица; переструктурирование задним числом упирается в индикаторы фиктивной передачи. Понятия — в бенефициарном владении и реестрах бенефициаров.

Отказ банка без императивной заморозки. Банк отказывает в приёме на обслуживание или уведомляет о закрытии, ссылаясь на риск-аппетит, а не на какой-либо перечень. Никакая мера не применяется; правовой актор — только банк, реализующий договорное и коммерческое полномочие. Помогающее доказательство направляют не регулятору, а следующему провайдеру — чистое досье о происхождении средств и управляемую картину риска, — тогда как справедливость самого закрытия (уведомление, причины, убыток) относится к ведению омбудсмена. Именно эту ситуацию чаще всего принимают за санкционную; как банковский выход она разобрана в закрытии банковского счёта, а досье, которое переезжает между банками, — в происхождении средств.

Средства заморожены по применимому режиму. Держатель внесён, и кусает заморозка ЕС или Великобритании либо блокировка США. Титул остаётся у держателя; распоряжение приостановлено. Правовой актор — обозначающий орган, и его полномочия простираются на заморозку, лицензирование и делистинг, но не на изъятие актива, которое потребовало бы отдельного акта конфискации. Два маршрута идут параллельно: лицензия компетентного органа на определённые нужды (базовые жизненные расходы, юридические гонорары, обслуживание) по статье 4 регламента 269/2014 или её эквивалентам OFSI и OFAC — и оспаривание самого листинга: мотивированный запрос в Совет, запрос министру по статье 23 или петиция по 31 CFR 501.807, а при отказе — Общий суд, Высокий суд или федеральный суд. Путь разморозки именно ценных бумаг — в Euroclear и Clearstream.

Российский периметр

Российский контур не является зеркалом западного и работает по другому триггеру — юрисдикции, а не имени. Перечень недружественных государств утверждён распоряжением Правительства № 430-р от 5 марта 2022 года; продажа российского актива лицу из перечня проходит через Правкомиссию, ориентир с октября 2024 года — дисконт не менее 60% к оценке и взнос 35% стоимости, сделки свыше 50 млрд рублей требуют одобрения президента, а обязательства перед такими кредиторами свыше 10 млн рублей в месяц исполняются в рублях через счёт типа «С».

Налоговая сторона того же статуса — указ № 585 от 8 августа 2023 года, заморозивший распределительные статьи договоров с 38 государствами, после чего выплаты идут по внутренним ставкам. Подробности — в перечне недружественных стран и приостановке СОИДН.

Риски