Sentenor Bank: офшорный банк Доминики

Sentenor Bank Corporation — молодой офшорный банк Содружества Доминики, лицензиат Offshore Banking Act 1996 под надзором Financial Services Unit (FSU). Банк позиционирует себя как учреждение со «швейцарским наследием» для международных частных клиентов, предпринимателей и семейных офисов и заявляет мультивалютные счета, международные платежи, управление капиталом и работу с цифровыми активами. Публичного тарифа, списка банков-корреспондентов и имён владельцев у банка нет; счёт открывается по запросу через менеджера, онлайн-анкеты и клиентского кабинета сайт пока не содержит.

Что это за банк

Юридическое лицо — Sentenor Bank Corporation, регистрационный номер 2025/C0037, зарегистрированный адрес 12 Federation Drive, 2nd Floor, Roseau (район Goodwill), Содружество Доминики; операционный офис — 35 Cork Street, Roseau. Номер регистрации указывает на 2025 год как год создания компании, и сам банк на странице «О банке» называет себя «молодым учреждением». В публичном поиске зарегистрированных организаций FSU компания значится с типом Offshore Bank; карточка реестра ограничивается названием, адресом и сайтом — номер, класс, дату и условия лицензии она не раскрывает.

На странице регуляторной информации банк показывает три документа: Offshore Banking License от 5 марта 2025 года по Section 6 Offshore Banking Act (в документе — Chapter 73:02 Revised Laws of Dominica 2017), сертификат продления «Offshore Bank and Trust Licence» на 2026 год, датированный 2 февраля 2026 года, и «Virtual Assets Business Approval» со ссылкой на Section 5 Virtual Assets Business Act 2022 сроком до 31 декабря 2026 года. Реквизиты первых двух остаются заявлением самого банка: реестр FSU подтверждает только тип лицензиата. Третий документ публичной записью не подкреплён: в реестре Virtual Asset Business FSU на начало сентября 2026 года значатся три организации, Sentenor среди них нет, а регулятор предупреждает, что организации, не указанные на его сайте, не уполномочены вести такой бизнес в Доминике.

Владельцев, акционеров и руководителей банк не называет. Слоганы «Banking for a Global World» и «Swiss Heritage, Offshore Agility» на главной странице опираются на общую формулу о команде и партнёрах с опытом «в регулируемых финансовых учреждениях Европы, Швейцарии и международных рынков»; обращение на странице «О банке» подписано должностью Chief Executive Officer без имени, опыт команды описан как «более 25 лет совокупного опыта», а швейцарская составляющая сводится к «швейцарски укоренённой корпоративной культуре и осмотрительности». Швейцарского юридического лица, надзора FINMA или материнской структуры за этими словами нет; партнёры перечислены по категориям без названий.

Что банк предлагает

Продуктовая линейка описана четырьмя направлениями. Персональный банкинг: мультивалютные счета, международные переводы, онлайн-банкинг и дебетовые карты. Корпоративный банкинг: расчётные счета для компаний и казначейская поддержка. Управление капиталом: инвестиционное консультирование, управление портфелем, распределение активов и структурирование состояния. Международные платежи: SWIFT-переводы и мультивалютные операции. Список валют включает USD, EUR, GBP, CHF, AED, SGD, HKD, JPY, CAD, AUD, CNY, TRY, PLN и CZK, а калькулятор курсов на главной странице добавляет к ним BTC, ETH, USDT и USDC.

За этим перечнем нет продуктовых документов: ни реквизитов и минимального остатка по счёту, ни SWIFT/BIC, времени отсечки и FX-спреда по платежам, ни управляющего, кастодиана, мандата и оценки соответствия (suitability) по инвестиционному блоку. По цифровым активам условия обслуживания (редакция V1.1, ноябрь 2025) содержат одну фразу: банк «может по запросу согласиться держать крипто- или цифровые валюты как часть счёта»; разрешённые операции, кастодиан и поддерживаемые сети не описаны.

Тариф публично не размещён. Условия обслуживания отсылают к «Bank Pricing Agreement» — приложению к договору счёта — и уточняют, что ежемесячная плата за обслуживание рассчитывается от остатка, включая стоимость инвестиций на счёте клиента. Ставки других банков Доминики к Sentenor неприменимы.

Как устроен допуск клиента

Периметр допуска задан лицензией и повторён в условиях обслуживания: банк обслуживает клиентов «по всему миру, за исключением граждан и резидентов Содружества Доминики». Публичной страновой политики — перечня принимаемых или отклоняемых паспортов, отраслей, форм компаний — нет.

Открытие счёта идёт через менеджера. Страницы Sign In и Sign Up переадресуют на контактную страницу «Speak with Our Banking Team» с тремя сценариями — консультация, запрос информации, «начать путь к открытию счёта» — и короткой формой обратной связи. Онлайн-анкеты, клиентского кабинета и сроков рассмотрения заявки сайт не содержит.

Комплаенс-контур описан в политике конфиденциальности: идентификационные документы, фотография и видео заявителя, сведения о деятельности, назначении счёта и транзакциях; у компаний — данные директоров, партнёров, акционеров и контролирующих лиц. Проверку банк вправе вести через внешних провайдеров, а по её итогам ограничить, заморозить или закрыть счёт. Регуляторная страница добавляет проверку источника средств, усиленную проверку (EDD) и мониторинг транзакций без названий провайдеров и правил по политически значимым лицам; условия обслуживания закрепляют за банком право «в любое время без объяснения причин отказать» в услугах с уведомлением за пять рабочих дней.

Деньги и защита

О сохранности средств публичные документы Sentenor говорят коротко. Условия обслуживания прямо признают: «в Содружестве Доминики нет банковского омбудсмена и компенсационной схемы по финансовым услугам» — та же фраза стоит в условиях The Kingdom Bank. Государственного страхования вкладов для офшорных лицензиатов в Доминике не существует, и частным механизмом Sentenor эту норму не дополняет.

Те же условия содержат положение о том, что средства клиента «во всякое время обособлены от собственных средств банка» и при этом «могут храниться на объединённых (omnibus) счетах вместе со средствами других клиентов». Формулировка привычна для платёжных учреждений; для банковского лицензиата она оставляет открытым, у какого учреждения размещаются остатки и как обособление соотносится с балансом самого банка. Банки-корреспонденты не названы — условия лишь оговаривают, что продукты банка «зависят от получения и поддержания корреспондентских банковских отношений». Кастодиан по инвестициям и цифровым активам не указан, договор хранения не опубликован; право зачёта в опубликованной редакции условий не упоминается, и отсутствие пункта на сайте ещё не означает его отсутствия в договоре счёта.

Остаток у Sentenor, таким образом, — требование к самому банку в юрисдикции без компенсационной надстройки и с нераскрытой цепочкой размещения денег. Различие между страхованием вклада, сегрегацией и кастоди разобрано в обзоре банков, рамка для цифровой части портфеля — в крипто для частного капитала.

Регуляторный контекст Доминики

Офшорный банк Доминики — лицензиат Offshore Banking Act 1996 (No. 8 of 1996; в своде Revised Laws 2017 — Chapter 73:02) под надзором Financial Services Unit Министерства финансов. Лицензия разрешает международный бизнес с нерезидентными частными и корпоративными клиентами и исключает граждан и резидентов Доминики. Сборы FSU различают офшорные, оншорные и совмещённые банковские лицензии; тип Offshore Bank в карточке Sentenor задаёт именно этот режим без раскрытия набора разрешений конкретной лицензии.

Операции с виртуальными активами лежат вне банковской лицензии: под них действует Virtual Asset Business Act, No. 1 of 2022, с отдельным реестром FSU и отдельными сборами за заявку и регистрацию; запись в этом реестре — единственное публичное подтверждение права на такой бизнес. Доминика участвует в CRS и FATCA, сведения о счетах нерезидентов уходят в автоматический обмен со страной налогового резидентства клиента; договор с банком подчинён праву Доминики, и оно же задаёт режим несостоятельности лицензиата.

Место среди офшорных банков Доминики

Под общей вывеской «офшорный банк Доминики с криптой» работают четыре учреждения — EQIBank, The Kingdom Bank, Nodabank и Sentenor. Статут у всех один, различия лежат в цене платежа, паспортном фильтре и глубине раскрытия. У Sentenor самое короткое досье: The Kingdom Bank и Nodabank публиковали ставки по SEPA, SWIFT и конверсии, Nodabank открыто отказывает российским и белорусским паспортам — у Sentenor тариф живёт в приложении к договору, а страновая политика не заявлена вовсе. По криптоправомочию все четыре в одном положении: запись в реестре Virtual Asset Business публично не предъявил никто. Сравнение целиком — в обзоре офшорных банков Доминики.