TBC Bank Uzbekistan — лицензированный цифровой банк Центрального банка Узбекистана, входящий в TBC Bank Group. В узбекскую экосистему группы также входят платёжный сервис Payme, BNPL, страхование, retail SaaS и совместное владение OLX Uzbekistan.
Банк предлагает розничные и SME-продукты через мобильные приложения. На август 2026 года отдельный онбординг доступен и некоторым нерезидентам при наличии временной регистрации, ПИНФЛ и местного номера телефона. Условия вкладов, карт, кредитов и защиты средств определяются узбекским правом и договорами конкретного банка.
Ключевые параметры банка на август 2026 года:
| Регулятор | Центральный банк Узбекистана, банковская лицензия с 2020 года |
|---|---|
| Материнская группа | TBC Bank Group PLC (LSE), в капитале дочки EBRD и IFC |
| Доступ нерезидентов | с сентября 2025 года: загранпаспорт, временная регистрация, ПИНФЛ, местный номер телефона |
| География оформления | выезд представителя банка только по Ташкенту |
| Порог вклада | от 1,000 сумов, до десяти сумовых вкладов на клиента |
| Ставки по вкладам | до 20% годовых в сумах, 5.5–6.5% в долларах, потолок $50,000 |
| Масштаб на август 2026 | 24.2 млн зарегистрированных пользователей, 5.8 млн активных в месяц, NPL 10.6% |
Группа, лицензия и развитие экосистемы
Экспансия началась с платежей. В апреле 2019 года TBC купила 51% сервиса Payme (ООО Inspired) за $5.5 млн, а в мае 2023 года выкупила оставшиеся 49% за $55.7 млн. Цена выкупа оставшейся доли существенно превысила первоначальную инвестицию; к моменту запуска банка у группы уже были миллионы активных кошельков.
Банковская лицензия и цифровой банк появились в 2020 году: TBC получила лицензию Центрального банка Узбекистана и запустила первый в стране цифровой банк без отделений. В капитал TBC Bank UZ затем вошли EBRD и IFC, поддержавшие несколько раундов докапитализации, включая рекордный на $38.2 млн. Сегодня кластер состоит из банка, платёжного Payme, рассрочки TBC BNPL (выросла из Payme Nasiya), страховой TBC Sug'urta и retail-SaaS платформы BILLZ.
В июле 2026 года группа расширила экосистему за счёт классифайда. 24 июля 2026 года группа закрыла покупку OLX Uzbekistan: совместное предприятие с Titan Investments выкупило 100% площадки у Prosus, доля TBC в JV — 50% плюс одна акция, сумма не раскрыта. OLX остаётся крупнейшим классифайдом страны — свыше 5 млн активных пользователей в месяц, свыше 2 млн объявлений, место в топ-10 самых посещаемых сайтов и охват ≈17% активной интернет-аудитории.
Продукты и тарифы
Розничные продукты доступны через мобильное приложение. Депозитная линейка на август 2026 года делится на три типа вкладов.
| Вклад | Ставка | Срок и условия |
|---|---|---|
| Срочный сумовый | до 20% годовых | 3–24 месяца, с капитализацией эффективная ставка до 24.35% |
| Odat, бессрочный | 13% годовых | неограниченное снятие |
| Долларовый | 5.5–6.5% годовых | 13–24 месяца, потолок $50,000 на вклад |
Порог входа — от 1,000 сумов, на клиента допускается до десяти сумовых вкладов.
Дебетовая карта Salom работает по модели нулевых комиссий на август 2026 года.
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Выпуск и доставка | первая карта бесплатно, доставка занимает до трёх дней |
| Платежи | внутри страны и за рубежом без комиссии банка |
| Переводы | в приложении и на карты других банков бесплатно |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах любого банка в пределах 10 млн сумов в месяц |
| Кешбэк | 1% на все покупки, до 5% у партнёров |
| Процент на остаток | 12% годовых на остаток свыше 100,000 сумов, отдельной опцией |
Чужие комиссии за снятие банк компенсирует.
По отчётности группы продуктовая база распределена так.
| Продукт | База | Активация |
|---|---|---|
| Карта Salom | свыше 1.2 млн выпущенных карт | 82% |
| Кредитная Osmon | 212 тысяч карт, ≈10% кредитного портфеля | 91% |
| TBC BNPL | ≈190 тысяч активных пользователей | — |
| TBC Biznes | ≈67 тысяч клиентов | — |
Рядом работают платежи и переводы Payme, страховые полисы и AI-ассистент Lola на всю клиентскую базу, а TBC Biznes добавляет цифровой онбординг SME, зарплатные проекты и кредиты.
Финансовые показатели узбекского бизнеса раскрываются в отчётности публичной материнской группы. За FY2025 узбекский бизнес заработал 581 млрд сумов чистой прибыли при росте операционного дохода на 64%; за первый квартал 2026 года — 93 млрд сумов при депозитах 7.1 трлн сумов (плюс 24.3% за год), кредитах 10.4 трлн и квартальном объёме платежей 31.8 трлн сумов.
Конкурентный контекст
Крупный местный конкурент — экосистема Uzum.
| Раунд марта 2026 | $131.5 млн при оценке $2.3 млрд, за семь месяцев оценка прибавила свыше 50% |
|---|---|
| Инвесторы раунда | суверенные фонды Омана, Tencent, VR Capital, FinSight Ventures |
| Пользователи | ≈20 млн |
| Выручка 2025 | $691 млн при чистой прибыли $176 млн |
| Банк и рассрочка | 5 млн клиентов банка, необеспеченный портфель Nasiya ≈$400 млн |
| Pre-IPO | $250–300 млн, намечен на рубеж 2026–2027 годов |
Модели компаний различаются по исходной точке развития. Uzum строился от маркетплейса и логистики к банку, TBC шла обратным маршрутом — от платежей и лицензии к торговым площадкам, и покупка OLX закрывает ровно этот разрыв. Обе группы объединяют банкинг, платежи, рассрочку и торговые сервисы и заявляют более 20 млн зарегистрированных пользователей.
На рынке также работают Click, Paynet, Kapitalbank, Anorbank, AVO Bank, Alif и другие сервисы. Click SuperApp и Paynet держат сильные позиции в платежах, Kapitalbank развивает цифровой Apelsin, на рынке работают Anorbank, AVO Bank, Alif и Xazna. Обзоры мобильных финансовых приложений за 2026 год фиксируют усиление конкуренции за экран смартфона: лидерство в отдельных категориях меняется быстро, а лояльность пользователя стоит дешевле, чем в Европе.
Нерезидентный онбординг и ограничения
Главное обновление для иностранцев: с сентября 2025 года TBC UZ открыл доступ нерезидентам. Требований к заявителю четыре:
- загранпаспорт;
- временная регистрация в Узбекистане;
- ПИНФЛ;
- местный номер телефона.
Заявка и верификация проходят в приложении, договор подписывается при выезде представителя банка. География выезда пока ограничена Ташкентом, набор продуктов — карта Salom, вклады, переводы и страхование.
Нерезидент может рассматривать счёт только при фактическом выполнении требований к регистрации, ПИНФЛ, местному номеру и процедуре идентификации. Высокая номинальная ставка по сумовым вкладам сопровождается валютным риском, инфляцией, налоговыми вопросами и ограничениями вывода средств.
Нулевые комиссии действуют в пределах опубликованных условий продукта и не исключают комиссии банков, платёжных систем или конвертацию.
Листинг материнской группы в Лондоне обеспечивает доступ к консолидированной отчётности, но узбекский банк регулируется Центральным банком Узбекистана и действует по местному праву.
Корпоративная и продуктовая структура
Экосистема развивалась последовательно: платёжный сервис с готовым трафиком (Payme, 2019), собственная банковская лицензия (2020), затем надстройки — BNPL, страхование, SaaS, классифайд. Сервисы могут направлять клиентов и транзакции между собой: OLX генерирует сделки между людьми, их удобно финансировать кредитами банка и проводить через Payme. Группа называет это embedded-finance стратегией и ждёт вклада OLX в рост со второй половины 2027 года.
Экономика сегмента держится на марже.
| Процентная маржа | 17.2% во втором квартале 2026 года против 6.3% в Грузии |
|---|---|
| Кредитный портфель | GEL 2,306 млн (≈$872 млн) |
| Доля в группе | ≈7% кредитов группы |
| Динамика портфеля | минус 6% с июня 2025 по март 2026 года, плюс 0.4% за квартал |
Такая маржа существует ровно потому, что покрывает высокую стоимость риска: после сжатия портфель стабилизировался.
Капитальная схема — экспорт платформы под публичные деньги: технологии и команда из Тбилиси, лицензия CBU, капитал с LSE плюс EBRD и IFC в дочке. Материнская группа во втором квартале 2026 года заработала GEL 386 млн (плюс 12% год к году) при ROE 23.6% — четырнадцатый подряд квартал выше 23%. Грузинский бизнес дал GEL 379 млн, то есть ≈95% прибыли группы: узбекский кластер остаётся инвестиционной историей с горизонтом в несколько лет.
Регулирование и статус
TBC Bank UZ работает по банковской лицензии Центрального банка Узбекистана с 2020 года, материнская TBC Bank Group PLC торгуется на LSE и отчитывается по британским стандартам, а присутствие EBRD и IFC в капитале дочки добавляет слой институционального контроля.
Регуляторная рамка тем временем ужесточается. ЦБ Узбекистана сворачивает льготный режим необеспеченного розничного кредитования: вводится минимальный порог дохода для микрозайма, отменяются исключения, позволявшие выдавать его без расчёта долговой нагрузки, обсуждается системный буфер риска; лимиты LTV по ипотеке заработали ещё в июле 2025 года. Для банков с розничной цифровой моделью это означает прямое сжатие выдач.
Статус на август 2026 года: 24.2 млн зарегистрированных пользователей экосистемы и 5.8 млн активных в месяц по данным группы, закрытая сделка по OLX, стабилизировавшийся после перенастройки кредитный портфель и открытый доступ для нерезидентов в Ташкенте.
Q/A
Может ли иностранец открыть счёт в TBC UZ?
Да, с сентября 2025 года банк обслуживает нерезидентов. Нужны загранпаспорт, временная регистрация в Узбекистане, ПИНФЛ и местный номер телефона; заявка подаётся в приложении, а договор подписывается при личной встрече с представителем банка. Выезд пока организован только по Ташкенту, полностью удалённого онбординга из-за рубежа нет.
Какие ставки по вкладам даёт банк?
На август 2026 года срочный сумовый вклад приносит до 20% годовых на сроках 3–24 месяца, с капитализацией эффективная ставка достигает 24.35%. Бессрочный Odat даёт 13% со свободным снятием, долларовые вклады — 5.5–6.5% с потолком $50,000. Высокая номинальная доходность по сумам компенсирует инфляцию и курсовой риск, поэтому сравнивать её напрямую с валютными ставками бессмысленно.
Сколько стоит обслуживание карты Salom?
Выпуск и доставка первой карты бесплатны, комиссий банка за платежи внутри страны и за рубежом нет. Переводы в приложении и на карты других банков бесплатны, снятие наличных бесплатно в банкоматах любого банка до 10 млн сумов в месяц. Кешбэк — 1% на всё и до 5% у партнёров, на остаток свыше 100,000 сумов можно включить начисление 12% годовых.
Зачем банку классифайд OLX Uzbekistan?
Классифайд приносит готовый поток сделок между людьми: их удобно финансировать кредитами и проводить через Payme, а стоимость привлечения клиента падает. Сделка закрыта 24 июля 2026 года — JV с Titan Investments выкупило площадку у Prosus, TBC держит 50% плюс одну акцию, у OLX свыше 5 млн активных пользователей в месяц. Вклад в финансовый результат группа ожидает со второй половины 2027 года.
Насколько устойчива материнская группа?
TBC Bank Group торгуется на LSE, входит в FTSE 250 и во втором квартале 2026 года показала ROE 23.6% — четырнадцатый подряд квартал выше 23%. Грузинский бизнес даёт ≈95% прибыли, узбекский сегмент — ≈7% кредитного портфеля при повышенной стоимости риска. Британское раскрытие делает мониторинг простым: цифры по Узбекистану публикуются отдельной строкой каждый квартал.