Allica Bank — лицензированный британский банк для established SMEs, то есть компаний с действующим бизнесом, сотрудниками и устойчивой финансовой историей. Банк предлагает текущие и депозитные счета, овердрафты, коммерческую ипотеку, asset finance, growth finance и bridging finance.
В 2025 году Allica сообщила о третьем прибыльном годе подряд, кредитном портфеле £3,7 млрд и депозитах £5,7 млрд. В феврале 2026 года банк привлёк $155 млн Series D при оценке около $1,2 млрд. Страница рассматривает продукты, тарифы, требования к клиентам, депозитную защиту FSCS и место Allica среди британских банков для SME.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Статус и надзор | UK-банк с полной лицензией с 2019 года; надзор PRA и FCA |
| Целевой сегмент | Established SME с 5–250 сотрудниками, UK-резидентные операционные компании |
| Защита депозитов | FSCS до £120 тыс. на вкладчика суммарно по всем счетам (с 1 декабря 2025 года) |
| Порог входа | Регистрация от 12 месяцев; остаток от £50 тыс. либо кредит Allica; для кредитов — два года отчётности |
| Ключевые продукты | Business Rewards Account, Savings Pot, фиксы, овердрафт, commercial mortgages, asset finance, growth finance, bridging |
| Состояние на дату | Тарифы — август 2026 года; результаты — 2025 год |
Компания, лицензия и целевой сегмент
Банк прошёл повторное лицензирование и несколько этапов развития. Компания основана в 2011 году под именем CivilisedBank, в 2017-м дошла до лицензии с ограничениями, вернула её ради достройки технологической платформы и прошла авторизацию заново в 2019-м — уже как Allica. Период активного роста начался после назначения CEO Richard Davies в июле 2020 года: до этого он был COO Revolut, где строил глобальную банковскую платформу, первым CEO OakNorth в 2013–2014 годах — провёл его через лицензирование, — а раньше занимал руководящие позиции в HSBC, TSB и Barclays.
Ставка Дэвиса — сегмент «established SME» с 5–250 сотрудниками. По июньскому отчёту Oxford Economics для Allica, такие компании дают 35% занятости частного сектора и 37% его оборота, а накопленный за 25 лет разрыв в SME-кредитовании оценён в £65 млрд. Хай-стрит держит их расчётные счета, но срезал персональных менеджеров и овердрафты; необанки заняты микробизнесом. Allica ориентируется на сегмент между массовыми цифровыми счетами для микробизнеса и крупными корпоративными подразделениями традиционных банков.
Сделки, капитал и результаты 2025 года
Рост кредитного портфеля ускорила покупка: в декабре 2021 года Allica забрала у ирландского AIB портфель GB SME-кредитов на ≈£600 млн вместе с ≈2 000 клиентов. Дальше пошла серия сделок: в августе 2024-го куплен bridging-кредитор Tuscan Capital, в октябре 2025-го — финтех Kriya с invoice finance и embedded-платежами. Капитал поднимали ступенями: Series B £110 млн (Atalaya, 2021), Series C £100 млн (TCV, декабрь 2022) и Series D $155 млн в феврале 2026-го — Ventura Capital, GLG, Sona Asset Management плюс действующие TCV и Blue Owl, часть раунда прошла инструментом Additional Tier 1.
Результаты за 2025 год, объявленные в апреле 2026-го, закрепили третий прибыльный год подряд.
| Показатель | 2025 | Рост за год |
|---|---|---|
| Underlying-прибыль до налогов | £43.7 млн | +34% |
| Выручка | £371.3 млн | +27% |
| Кредитный портфель | £3.7 млрд | +23% |
| Депозиты | £5.7 млрд | +29% |
| Пользователи флагманского счёта | свыше 14 тысяч | +133% |
Проникновение в целевой сегмент превысило 6%; заявленная цель — 10% к концу 2028 года.
Продукты и тарифы
Основной расчётный продукт — Business Rewards Account: текущий счёт со встроенным Savings Pot; тарифы — в таблице.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Абонентская плата | Нет при среднем остатке от £10 тыс.; иначе £25 в месяц (снимается при активном кредитном продукте) |
| Кэшбэк по карте | 1% на карточные траты; 1.5% после порога £4 000 в месяц |
| Savings Pot, база | 2.83% AER, мгновенный доступ (тарифная сетка от 19 декабря 2025 года) |
| Буст за платежи | +0.5% за 15 и больше исходящих платежей в месяц |
| Буст за CASS | +0.5% на полгода за переезд через CASS |
| Приветственный буст | +0.25% на три месяца при депозите от £50 тыс. |
В сумме база и три буста дают максимальные 4.08% AER.
Депозитная линейка шире: на август 2026 года 12-месячный бизнес-фикс даёт 4.00% AER при суммах от £20 тыс. до £2 млн, есть 6- и 24-месячные фиксы и notice-счета. В феврале 2026-го добавился овердрафт на £25 тыс. – £2 млн с автоматизированным решением за считанные дни; заявку можно подать до открытия счёта. Банк объясняет запуск сокращением доступности SME-овердрафтов: по его исследованию, с 2000 года объём SME-овердрафтов в UK сжался более чем на 80% — с £18 млрд в сегодняшних ценах до £2.7 млрд, а их доля в SME-кредитовании упала с 31% до 5%.
Кредитная сторона — четыре линейки; три стандартные — в таблице.
| Линейка | Сумма | LTV / срок | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Commercial mortgages, owner-occupied | £150 тыс. – £10 млн | LTV до 80%, до 30 лет | arrangement fee 1.5% |
| Commercial mortgages, инвестиционная недвижимость | £150 тыс. – £15 млн | LTV до 75%, до 30 лет | 2.0% |
| Commercial mortgages, healthcare | до £15 млн | до 30 лет | — |
| Asset finance: станки, транспорт, робототехника, медицинское оборудование | £25 тыс. – £2.5 млн | до 7 лет, аванс до 100% | документальный сбор £295 |
| Growth finance: term loan или револьвер под MBO, поглощения и расширение | £1–15 млн при обороте от £5 млн | 3–6 лет | индивидуально |
Выход из пятилетнего ипотечного фикса — по лестнице 5-4-3-2-1% по годам; четвёртая линейка — bridging-финансирование через бывший Tuscan, теперь Allica Bridging.
Онбординг Business Rewards Account рассчитан на компании, зарегистрированные минимум 12 месяцев, с остатком от £50 тыс. либо действующим кредитом Allica; для кредитных линеек обычно нужны два года полной отчётности и регистрация в Англии, Шотландии или Уэльсе. Эти требования исключают большинство стартапов и компаний без достаточной операционной истории; продукт рассчитан на действующий бизнес с подтверждаемыми оборотами и финансовой отчётностью. За 2025 год через все линейки выдано £1.3 млрд нового кредита.
Конкурентный контекст
Конкурентов можно разделить по целевому сегменту и набору продуктов. Хай-стрит — Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest — держит основную массу расчётных счетов SME, но за четверть века свернул овердрафты и увёл менеджеров в колл-центры. Отдельный сегмент составляют цифровые счета для микробизнеса: Starling с бесплатным тарифом, Tide и Zempler с конвейерным онбордингом — их экономика заточена под фрилансеров и микрокомпании, а бизнесу с 50 сотрудниками и залоговыми потребностями там тесно.
OakNorth ближе всего по специализации: тоже лицензированный и прибыльный кредитор среднего бизнеса, но с чеками заметно крупнее и без текущего счёта как якоря отношений (Davies, к слову, был его первым CEO). Allica объединяет для established SMEs расчётный счёт с кэшбэком, депозиты и пять кредитных направлений под одним брендом. Дрейф рынка ей в помощь: по данным British Business Bank, челленджеры и специализированные кредиторы дают уже около 60% валового SME-кредитования.
Клиенты, доступность и ограничения
Для операционной UK-компании Allica — полноценный банк с защитой FSCS до £120 тыс., действующей с декабря 2025 года: альтернатива и неповоротливому хай-стриту, и кошелькам без собственного баланса. Свободный кэш работает в Savings Pot и фиксах, под расширение есть залоговый кредит с овердрафтом, а кэшбэк 1–1.5% превращает операционные траты в небольшой, но стабильный возврат.
Сервисная модель строится вокруг живого relationship-менеджера — дефицитный формат для сегмента 5–250 сотрудников; NPS первичного банкинга +76 показывает, что формат востребован. Онбординг заточен под UK-резидентные компании с понятной операционной историей; структуры с бенефициарами-нерезидентами проходят полный банковский KYC, и быстрым он бывает только при готовом досье по source of wealth. Чисто холдинговым прослойкам и свежим SPV подобрать здесь продукт сложно.
Банковская и операционная модель
Юнит-экономика лицензированного челленджера видна в чистом виде: депозиты (£5.7 млрд) фондируют залоговый SME-кредит (£3.7 млрд), и по отчётности за 2025 год эта машина выдала net interest margin 4.7% против 4.5% годом ранее. Кэшбэк и бусты Savings Pot — цена привлечения дешёвых операционных остатков: текущий счёт собирает ликвидность дешевле, чем срочные депозиты с рынка. CET1 на конец года — 13.4%, штат вырос на 21% до 799 человек, в R&D и собственный AI вложено £30 млн.
M&A здесь — станок сборки. Книга AIB дала готовый портфель и процентный доход с первого дня; Tuscan принёс bridging-экспертизу и брокерскую сеть; Kriya — invoice finance, embedded-платежи с интеграциями в Halfords и Stripe и цель £1 млрд working capital к 2028 году. Структура книги на конец 2025-го:
| Направление | Портфель |
|---|---|
| Commercial mortgages | £2.4 млрд |
| Asset finance | £507 млн |
| Growth finance | £171 млн |
| Bridging (бывший Tuscan) | £121 млн, +85% за 2025 год |
Каждая покупка закрывает продуктовую дыру быстрее собственной разработки.
Series D с траншем Additional Tier 1 — отдельный урок: банковский рост упирается в регуляторный капитал, и раунды приходится структурировать под требования PRA, включая гибридные инструменты. Ориентир по срокам отрезвляет: восемь лет от основания до полноценной лицензии, ещё семь — до статуса юникорна. Банковская лицензия окупается, когда под депозитную базу есть свой кредитный актив с маржой; у Allica это сложилось после смены команды, покупки портфеля и серии раундов.
Регулирование и статус
Вехи Allica по годам:
| Год | Событие |
|---|---|
| 2011 | Основание как CivilisedBank |
| 2019 | Полная UK-лицензия и имя Allica |
| 2020 | Приход Richard Davies |
| Декабрь 2021 | Портфель AIB |
| Декабрь 2022 | Series C £100 млн (TCV) |
| Август 2024 | Покупка Tuscan |
| Октябрь 2025 | Покупка Kriya |
| Февраль 2026 | Series D $155 млн при оценке ≈$1.2 млрд |
| Апрель 2026 | Третий прибыльный год |
Банк работает под надзором PRA и FCA, депозиты покрыты FSCS. На деньги Series D заявлена первая экспансия за пределы UK; конкретный рынок пока не назван, в отчётности уже отражены подготовительные расходы.
Q/A
Депозиты в Allica защищены государством?
Да, это полноценный банк с UK-лицензией с 2019 года: депозиты покрыты FSCS до £120 тыс. на вкладчика (лимит действует с 1 декабря 2025 года) по всем счетам суммарно. Остатки сверх лимита разумно распределять между институтами.
Каким компаниям подходит Allica?
Устоявшимся SME с 5–250 сотрудниками: для Business Rewards Account нужны регистрация от 12 месяцев и остаток от £50 тыс. либо действующий кредит банка, для кредитных линеек — обычно два года полной отчётности. Молодым стартапам и чисто холдинговым прослойкам подобрать здесь продукт сложно.
Какие ставки и кэшбэк у Allica?
На август 2026 года: Savings Pot до 4.08% AER с бустами при активном использовании счёта, 12-месячный бизнес-фикс — 4.00% AER от £20 тыс. Кэшбэк по карте — 1% на траты и 1.5% после £4 000 в месяц.
Что Allica кредитует и в каких пределах?
Commercial mortgages от £150 тыс. до £15 млн при LTV до 75–80%, asset finance £25 тыс. – £2.5 млн на срок до 7 лет, growth finance £1–15 млн при обороте от £5 млн, овердрафт £25 тыс. – £2 млн и bridging через Allica Bridging. Ценообразование по крупным сделкам индивидуальное, стандартно требуются два года отчётности.
Чем Allica отличается от финтех-кошельков для бизнеса?
Собственным балансом и лицензией: деньги лежат в самом банке под FSCS, кредит выдаётся из собственного фондирования, а сервис строится вокруг персонального менеджера. Финтех-кошельки держат средства на партнёрских банках и живут в другом режиме защиты.