🇳🇱bunq: нидерландский банк с локальными IBAN в ЕС

bunq B.V. — нидерландский банк с банковской лицензией DNB и участием в нидерландской системе гарантирования вкладов. Банк предлагает личные и бизнес-счета, карты, savings, локальные IBAN в отдельных странах ЕС и инвестиционные функции через приложение.

Продукт доступен резидентам поддерживаемых стран ЕЭЗ. Депозитная гарантия применяется к допустимым банковским остаткам, но не распространяется на акции, криптоактивы и другие инвестиционные продукты.

Что это за сервис

bunq — нидерландский банк: реестр DNB фиксирует банковскую лицензию с 17 сентября 2014 года и участие в нидерландской системе гарантирования вкладов.

В отличие от e-money провайдеров, bunq принимает банковские депозиты и участвует в DGS. Для сравнения с другими банками и EMI важно отдельно проверять юридическое лицо, тип счёта и применимость гарантии к конкретному остатку.

Ключевые параметры

Тарифные планы и локальные IBAN

Личные тарифные планы начинаются с бесплатного Free, далее Core за €3,99 в месяц и выше — до Elite за €18,99. Бизнес-планы стоят €0, €7,99, €13,99 и €23,99 в месяц. Цифры взяты из официального тарифного PDF bunq от 8 июля 2025 года — перед открытием счёта в 2026 году сверьте действующую версию тарифов.

На тарифах Pro и Elite доступны локальные IBAN отдельных стран: на планах Pro и Elite bunq выдаёт нидерландские, немецкие, французские, испанские и ирландские IBAN. Локальный код страны может уменьшить практические проблемы с отказом принимать иностранный SEPA-IBAN, хотя IBAN discrimination запрещена правом ЕС. Юридически все счета при этом остаются у bunq B.V. в Нидерландах, какой бы код страны ни стоял в реквизитах. Есть и мультивалютные счета — валютные остатки размещаются в Великобритании под GB IBAN. Линейку дополняют накопительные счета, срочные депозиты и инвестиции в акции (bunq Stocks). Доступность каждого продукта зависит от страны и тарифа.

Криптовалюта через Kraken

С 29 апреля 2025 года bunq предлагает торговлю более чем 350 криптоактивами прямо в приложении; ликвидность и хранение обеспечивает Kraken (анонс на press.bunq.com). На старте функция доступна резидентам Нидерландов, Франции, Ирландии, Испании, Италии и Бельгии; заявлен план расширения на всю ЕЭЗ, а затем на США и Великобританию. Важно: криптоактивы — это инвестиционный продукт на инфраструктуре Kraken, а не банковский вклад, и под DGS они не подпадают.

Лицензия и защита вкладов

Запись в реестре DNB фиксирует банковскую лицензию bunq с 17 сентября 2014 года и участие в нидерландской системе гарантирования вкладов. Этот же реестр — первичный источник для проверки актуального статуса лицензии и покрытия.

Онбординг и география

Открытие счёта полностью удалённое, заявленное время — около пяти минут. Жёсткое ограничение: bunq принимает только резидентов примерно 27 стран ЕЭЗ. Гражданство может быть любым из принимаемого bunq списка, но адрес проживания в ЕЭЗ обязателен — европейцы, живущие за пределами ЕЭЗ, открыть или сохранить счёт не могут. Для лиц без резидентства в поддерживаемой стране ЕЭЗ онбординг недоступен по опубликованным условиям. Бизнес-счета доступны только компаниям, зарегистрированным в Нидерландах, Германии, Испании, Бельгии, Франции, Австрии, Италии или Ирландии (по страницам справочного центра bunq о том, кто может открыть счёт, о проживании за границей и об иностранных IBAN). В прессе обсуждалась экспансия в США и Великобританию, но на середину 2026 года подтверждённого общего запуска там нет.

Комиссии

Доход от клиента формируется из абонентской платы, отдельных операций, карточных и инвестиционных услуг. Бесплатный план включает базовые функции; дополнительные возможности (несколько субсчетов, локальные IBAN, расширенные лимиты на конвертацию, карты) находятся в платных тарифах. Точные комиссии за операции, наценки на обмен валюты и стоимость карт перечислены в официальном тарифном PDF (июль 2025) — цифры здесь считайте срезом на дату и перепроверяйте перед открытием.

Репутация и AML

Публикация DNB о надзорной мере фиксирует штраф 2,6 млн евро от 6 мая 2025 года за недостатки в проверке клиентов в 2021–2022 годах. bunq оспаривал меру.

Кому подходит

bunq подойдёт тем, кто живёт в ЕЭЗ и хочет лицензированный банк с удобным приложением: фрилансерам и переехавшим, кому нужен локальный немецкий, французский, испанский или ирландский IBAN без открытия местного банка; небольшим компаниям из восьми поддерживаемых стран; тем, кто хочет держать накопительные счета, акции и криптовалюту (через Kraken) в одном месте с гарантированием вкладов по фиатной части. Он не подходит нерезидентам ЕЭЗ — включая граждан ЕС, живущих за её пределами, — и не заменяет частный банк. Для нерезидентов реалистичный путь — сервисы на EMI-лицензиях из нашего обзора необанков.